KYC/AML/PLD-beleid
Crestone App biedt duidelijke informatie, geautomatiseerde analysetools en persoonlijke ondersteuning. De gebruiker behoudt de controle over beslissingen en fondsen en moet de risico's, kosten en eigen doelen zorgvuldig beoordelen voordat hij deze gebruikt.
1. Inleiding
KYC (“Know Your Customer”) verwijst naar alle controles waarmee u weet met wie het platform te maken heeft. AML/PLD pokriva preventie van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme, waar van toepassing aangevuld met vereisten voor terrorismebestrijding (CFT/CTF). Samen zijn deze procedures bedoeld om ervoor te zorgen dat elke rekening overeenkomt met een echte persoon, dat de daar circulerende gelden een legale herkomst hebben en dat abnormale transacties worden opgespoord en obrađen bez olaganja.
2. Wat is KYC
KYC omvat het identificeren van elke klant en het bevestigen van de juistheid van de informatie die zij verstrekken: identiteit, adres en, indien van toepassing, de aard van hun bedrijf. De verificatie is gebaseerd op officiële documenten en indien nodig op een vergelijking tussen het gepresenteerde document en de live-opname. Totdat de verificatie is voltooid, blijven sommige accountfuncties beperkt.
3. Wat is AML/PLD
AML (bestrijding van het witwassen van geld) en PLD (preventie van het gebruik van het financiële systeem voor het witwassen van geld) bestrijken het systeem voortdurend: risicobeoordeling van elke relatie met de cliënt, monitoring van de operatie, onderzoek van atypische transacties en, wanneer aan de wettelijke criteria is voldaan, rapportering aan de bevoegde autoriteiten. Dit systeem is van toepassing op alle rekeningen, ongeacht het betrokken bedrag.
4. Waarom identiteitsverificatie nodig is
Verificatie heeft vier specifieke doelen: het voorkomen van fraude en identiteitsdiefstal, het beschermen van uw account tegen eventuele overname door een derde partij, het voldoen aan de wettelijke verplichtingen die van toepassing zijn op het platform en het verminderen van de financiële risico’s die gepaard gaan met illegale transacties. Het beschermt de gebruikers zelf: het geverifieerde account kan op betrouwbare wijze worden hersteld in geval van toegangsverlies.
5. Benodigde documenten
De verificatie is uitsluitend gebaseerd op de volgende documenten:
- geldig officieel identiteitsbewijs (identiteitskaart of paspoort), zichtbaar vanuit alle vier de hoeken;
- een adresbewijs van minder dan drie maanden oud, zoals een energierekening of bankafschrift;
- live opname (selfie) vergeleken met het identiteitsbewijs om te bevestigen dat u de eigenaar van het document bent.
Er zijn geen andere documenten vereist tijdens de registratiefase. Indien de zaak specifiek om een aanvullend document vraagt, is dit door de gevraagde ondersteuning uitdrukkelijk aan u verstrekt, met de reden van het verzoek.
6. Verificatieproces, stap voor stap
Vijf stappen scheiden registratie van een volledig functioneel account.
Registratie
U maakt uw account aan met uw naam, e-mailadres en telefoonnummer.
Documenten
U verstrekt uw gegevens en uploadt bovenstaande documenten.
Automatische controle
Het systeem controleert in slechts enkele minuten de leesbaarheid, geldigheid en consistentie van documenten.
Handmatige bediening
Als er twijfel blijft bestaan, beoordeelt de analist het dossier en kan hij om aanvullende informatie vragen.
Bevestiging
U wordt op de hoogte gesteld van de uitslag; het account wordt gewijzigd in een geverifieerde status of er wordt een correctieverzoek naar u verzonden.
7. Uitgebreide verificatie (EDD)
Wanneer het profiel een hoger risico kent, bijvoorbeeld ongebruikelijke volumes of de herkomst van gelden die gespecificeerd moeten worden, wordt Enhanced Due Diligence toegepast: aanvullende documenten over de herkomst van gelden en indien van toepassing informatie over uw beroepssituatie. Deze fase blijft uitzonderlijk en u wordt nog steeds geïnformeerd over de exacte reden van de aanvraag.
8. Deadlines voor verificatie
De automatische controle is doorgaans binnen enkele minuten voltooid. Wanneer handmatige controle vereist is, is de levertijd afhankelijk van de kwaliteit van de aangeleverde documenten en het aantal dossiers in uitvoering; het gaat van een paar uur tot een paar werkdagen. Een volledig bestand dat leesbaar is vanaf de eerste verzending is de beste manier om heen en weer te vermijden.
9. Redenen voor weigering
De audit kan om de volgende redenen worden afgewezen of opgeschort: ongeldige, verlopen of onleesbare documenten; inconsistentie tussen gerapporteerde gegevens en ingediende documenten; vermoeden van vervalsing; gebrek aan reactie op verzoeken om aanvullende informatie; en, in het algemeen, elke indicatie dat het account niet ten goede komt aan de persoon die het heeft aangemaakt. De afwijzing wordt met uitleg gemeld en na correctie is een nieuwe poging mogelijk.
10. Transacties volgen
Het bedrijf wordt continu gemonitord met betrekking tot het accountprofiel. Atypische activiteit, bijvoorbeeld plotselinge versnellingsvolumes of bewegingen die niet in overeenstemming zijn met de geschiedenis, kan aanleiding geven tot een beoordeling en, tijdens die beoordeling, tot een tijdelijke beperking van een bepaalde functie, zoals trekken. Het uploaden vindt plaats zodra de beoordeling is voltooid.
11. Verantwoordelijkheid van de gebruiker
U moet nauwkeurige, actuele en betrouwbare informatie verstrekken en deze bijwerken als er iets verandert. Het willens en wetens verstrekken van valse informatie of vervalste documenten zal resulteren in de sluiting van een account en kan een strafbaar feit vormen. Als u twijfelt over een opgevraagd document, vraag dan ondersteuning voordat u het verzendt: wij vragen nooit om informatie zonder het doel ervan aan te geven.
12. Bewaring en bescherming van gegevens
KYC/AML-gegevens worden bewaard gedurende de periode gespecificeerd door de toepasselijke wetgeving na de sluiting van het account, en vervolgens verwijderd. Ze worden gecodeerd opgeslagen en zijn alleen toegankelijk voor geautoriseerde personen. Gegevenscategorieën, exacte duur en uw rechten worden gedetailleerd beschreven in onze Privacybeleid.
13. Gegevensoverdracht
Afhankelijk van de verwerkingsbehoeften kunnen uw verificatiegegevens worden doorgegeven aan strikt gedefinieerde categorieën: dienstverleners voor identiteitsverificatie, technische dienstverleners die systemen hosten, interne compliancegroepfilialen en regelgevende of gerechtelijke autoriteiten wanneer dit wettelijk vereist is. Geen verdere overdracht zonder uw toestemming.
14. Naleving van eisen
Het beleid wordt toegepast met betrekking tot het Nederlandse anti-witwaskader en de Europese regelgeving die van toepassing is op crypto-activadiensten. Het wordt herzien bij elke belangrijke evolutie van dit raamwerk. Platformregistratiegegevens worden op verzoek bevestigd ondersteuning.
15. Contact en ondersteuning
Alle vragen met betrekking tot KYC, AML/PLD of huidige verificatie van beveiligingsbestanden kunnen worden gericht aan [email protected]Klantenondersteuning en compliance Crestone App biedt heldere informatie, geautomatiseerde analysetools en persoonlijke ondersteuning. De gebruiker behoudt de controle over beslissingen en fondsen en moet de risico's, kosten en eigen doelen zorgvuldig beoordelen voordat hij deze gebruikt.